买多少车险 买什么车险?

有许多人抱怨ICBC垄断经车基本保险，年年涨价。保险实在太贵，但是基本险必买不可，其他的保险该不该买呢?买的多花销太大，买的太少又怕一旦出事赔不起，那么，保险到底应该买多少?想要保护自己的权益，又该买什么保险呢?

基本保险不够 至少买200万

作为省内唯一的基本汽车保险服务商，每个司机都要向ICBC购买基本汽车保险，但不是每个人都只买ICBC的基本汽车保险(Basic Autoplan)——对司机只保15万，对第三方的保额也最多只有20万，万一出个事够不够赔都很难说。

在决定买多少汽车保险上，一般人只看自己的承担能力，然而，保险专家建议，汽车保险购买者应该考虑自己的资产，然后买下同值的保险，一种另类的衡量方式是看看自己的邻居们开什么车。

如果你觉得家人和自己身价够高，或是邻居身价够高，额外多买一点保险，都能起到防止赔不起而破产和为你的家人提供足够的医疗赔付款的好处。

如果你是肇事者，而受伤的人很年轻，或是赚钱很多，他很长一段时间不能工作的索赔金额能够达到数十万元。如果对方是个律师或是医生，而ICBC给出的赔付款根本不能应付上百万的赔付要求，你就需要自己支付差价，这个数额足以让一个家庭立刻破产。

而对于司机本人来说，你也有更大的责任去保证自己的家庭成员的安全。如果受伤的人是你年幼的孩子，他长大后不能持续工作，需要终身接受护理，即使几 百万的赔付都不保证他们一生都保持相对舒适的生活质量。根据统计，仅用于照顾、减少家庭成员痛苦的费用就可能超过200万元，而依靠公共资金来筹钱是远远 不够用的。

保险小窍门 便宜得多的UMP

如果你只打算覆盖基本的生活赔付额度，购买第三者责任险时尽量买够200万的额度，当然，这里还有一个小窍门，为了保证乘车人的安全，购买额外的 UMP——Underinsured Motorist Protection protects即保险不足驾驶人保险是一件惠而不费的支出，它是一种能在肇事者赔付额度不足的情况下支付在投保人以及自己车里受伤的人的医疗费用的保 险，你只需要花25元就能获得100万的赔付额。再往上买也不贵，多花几块钱就能额外得到100万。

如果想要购买300万以上的保险，你可能需要向私人保险提供者咨询类似的计划，UMP保险的最高额度大约在500万元。

索赔UMP保险 不是太容易

在BC省，ICBC的第三方责任险最低强制购买额为20万元，因此，ICBC不太愿意赔付超过这个额度，因此普通的车祸往往不会涉及到UMP保险。

如果是对方司机有过错，你想得到UMP保险的赔付额可能要经过一系列令人头疼的手续，在这种情况下，你或许需要一个车祸律师来帮忙。

作为赔付方，ICBC会采取一切办法来推卸理赔责任，包括尽全力向有过错的司机收钱，甚至强迫你在最高法院向对方发起诉讼。即使判决认定对方负全 责，ICBC仍需要先把对方的最后一点油水都榨出来才有空考虑你的问题。到了这一步，你仍可能要起诉ICBC，再经过一系列的法律程序，包括接受仲裁和最 高法院的复核，才能要求他们用UMP支付余下的医疗赔付额度。